Qual a melhor opção para adquirir bens: financiamento ou consórcio?

Financiamento ou consórcio? Se você já precisou de crédito ou está pensando em aderir a algum plano de crédito, seja empréstimo, financiamento ou consórcios, este artigo foi feito pra você! Descubra qual a melhor opção para adquirir bens: financiamento ou consórcio.

Se você for apostar, diria que a melhor opção para adquirir bens é o financiamento ou consórcios?

Quais as diferenças entre consórcio e financiamento?

Entenda o consórcio

O consórcio é uma forma que muitas pessoas encontraram para adquirir seus bens. As pessoas interessadas em comprar um bem como um imóvel irão se unir em grupos.

Estes grupos serão tutelados e administrados por uma administradora de consórcios que deve ser autorizada e fiscalizada pelo Banco Central.

Mensalmente as pessoas de cada grupo irão pagar uma parcela referente ao valor do bem que elas desejam.

Ao saber disso qual você diria que a melhor opção para adquirir bens é o financiamento ou consórcios?

Exemplo: uma pessoa deseja um imóvel no valor de R$ 500.000,00, então ela irá adquirir uma cota de consórcio que seja preferencialmente um valor um pouco maior que o valor do imóvel desejado. Mensalmente ela pagará uma parcela deste valor, podendo parcelar em até 200 meses.

Assembleias de contemplação

Mensalmente acontecem as assembleias de contemplação, onde ocorrem os sorteios e contemplações por lance.

As assembleias são o ápice decisivo na vida dos consorciados, pois neste breve momento todos os consorciados do grupo têm chances iguais de serem sorteados.

Já se convenceu sobre qual a melhor opção para adquirir bens? Financiamento ou consórcios?

Acelerar a contemplação

Além dos sorteios, também é possível acelerar a contemplação ao ofertar lances.

Quando o consorciado oferece um lance livre, ele informa à administradora que irá adiantar um número de parcelas. Se o lance ofertado for o maior comparado percentualmente ao valor da sua carta, você será contemplado.

Se outra pessoa der o lance vencedor você não precisará pagar nenhum valor e poderá guardar este valor para a próxima assembleia.

Há também outras formas de lance, como o lance fixo, lance embutido ou uso de FGTS para dar o lance.

Na opção de lance fixo, você irá ofertar um valor percentual acertado em contrato, já no lance embutido o consorciado irá usar o próprio valor do seu crédito para oferecer o lance. Dessa forma, o montante ofertado será destinado ao lance e não poderá ser usado para adquirir o imóvel.

Também é possível usar o saldo do FGTS para ofertar um lance. Dessa forma, você precisa informar à administradora que deseja usar o saldo do FGTS e então mandar um documento que comprove que você tem o valor ofertado na sua conta bancária do FGTS.

Após saber disso, está decidido sobre qual a melhor opção para adquirir bens? Financiamento ou consórcios?

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Escolha do imóvel

Após contemplar, você deverá escolher o imóvel desejado e se preparar para a etapa final do consórcio.

Quando você escolher o imóvel, você precisa informar à administradora que deseja usar o crédito liberado.

Para ajudar neste processo, escrevemos o artigo dois artigos sobre o que fazer após ser contemplado e quais documentos são necessários para usar o crédito dos consórcios.

Entenda o financiamento

O financiamento é uma das opções mais comuns de crédito no Brasil, principalmente para compra de veículos. Ele funciona de forma semelhante a um empréstimo bancário, onde você compra o seu bem e paga para o banco de forma parcelada, porém com o pagamento de juros bastante significativos, que podem chegar a mais de 20% ao ano.

Há vários tipos de financiamento, tanto para imóveis como para automóveis, por isso você deve ficar atento às diferentes condições e taxas de juros praticadas em cada modalidade e instituição financeira.

Agora que você conhece o consórcio e o financiamento, sabe dizer qual a melhor opção para adquirir bens é o financiamento ou consórcios?

Consórcio ou financiamento: qual a melhor opção para adquirir bens?

Ao analisarmos as características de cada meio de crédito, a melhor opção para adquirir bens é o consórcio.

A principal mudança é que o consórcio não tem cobrança de juros. Nos consórcios existe uma taxa de administração cobrada pela administradora, que é muito menor que as taxas e juros do financiamento.

Outro ponto importante para ressaltar é que no consórcio funciona de forma diferente para receber o dinheiro. No consórcio você deve esperar até ser contemplado para ter o direito de usar o crédito. A contemplação pode ocorrer por meio de sorteios ou lances.

Mesmo que você precise do crédito de forma rápida, existem opção de acelerar a contemplação usando lances. É muito mais vantajoso esperar alguns meses e contemplar o consórcio para adquirir seus bens do que um financiamento onde você pagará altas taxas.

Para saber mais sobre as maneiras de contemplar, veja nosso artigo Use lances para acelerar a contemplação do seu consórcio.

O prazo máximo para você ser contemplado nos consórcios é até quando encerrar seu grupo de consórcios, o que acontece ao final do prazo de pagamento (normalmente até 80 meses para veículos e até 200 meses para imóveis).

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Quais as vantagens de adquirir um consórcio?

• Redução das taxas: As administradoras cobram uma pequena taxa para a administração dos grupos de consórcio, que é bem menor que as taxas de juros praticadas no financiamento. O consórcio não cobra juros.
• Alto poder de compra: Quando você é contemplado ao adquirir um consórcio imobiliário, você possui o valor total do crédito para pagamento à vista, podendo negociar descontos com imobiliárias e donos de imóveis.
• Possibilidade de usar o FGTS: É possível usar o FGTS para dar lances e ser contemplado mais rápido, assim como é possível complementar o valor da carta de crédito quando necessário.
• Compra planejada: Adquirir um consórcio imobiliário é vantajoso para as pessoas que desejam ter um imóvel de forma planejada. Você irá pagar seu imóvel em pequenas prestações e em um momento será contemplado.
• Liberdade de uso: Ao adquirir um consórcio imobiliário você tem a liberdade para usar seu crédito como quiser, desde de que respeite as condições do contrato. Isto é, ao ser contemplado você poderá escolher qualquer imóvel que lhe interesse e que esteja no valor estipulado da sua carta de crédito.
• Burocracia menor que financiamento: O consórcio também é uma linha de crédito, mas possui menor burocracia com os processos quando comparado aos financiamentos.
• Valor de crédito atualizado: Pensando em manter seu poder de compra, a administradora pode alterar o valor do crédito de acordo com a inflação e aumentar proporcionalmente às parcelas.

Quais as desvantagens de adquirir um consórcio?

A única possível desvantagem do consórcio seria o possível demora na contemplação, mas como já vimos, existe a opção de contemplação por lances.

Continue lendo sobre o consórcio de imóveis! Indicamos a leitura do artigo Como funciona o consórcio de imóveis.